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세상에는 많은 지식이 존재합니다. 너무나도 많은 지식이 존재하고 우리에게 항상 노출되고 있기 때문에 어떤 지식이 나에게 적합한지 알아내기 쉽지 않습니다. 그리고 어떤 지식은 이미 알고 있는 지식이지만 인식하지 못하여 머리속 깊은 곳에서 잠을 자고 있는 것들도 많이 있을 것입니다. 

그래서 많은 사람들이 관심있고 궁금한 지식을 공유합니다. 돈이되는 지식, 역사적인 지식, 몰랐던 지식, 알고 싶었던 지식, 명확하게 알지 못했던 지식을 공유합니다.

지식 공부하기

지식을 얻는 과정

지식은 무엇이라고 생각 되시나요? ‘아는 것이 힘이다’ 라는 말에 동의하시죠? 

‘알아야 산다.’ 라는 문장은 사람들에게 잠시 생각하게 만드는 문장일 것입니다. 사람과 동물의 가장 큰 차이는 무엇일까요? 

여러 가지 요소들이 있겠지만 사람은 지식을 바탕으로 계속해서 습득하고 발전하는 것이 사람과 동물의 가장 큰 차이일 것입니다. 그렇다면 이러한 지식은 어떻게 해야만 많이 습득할 수 있는 것일까요?

관심을 갖기 시작하는 것이 1단계,

많은 지식을 습득하기 위해서는 관심을 가져야 한다고 생각합니다. 

예를 들어 식당에서유튜브 방송이 송출되고 있는데 역사 관련 지식이라고 가정해 보겠습니다. 유튜브에서 화자가 말하는 내용들이 귀에 들려옵니다. 이 방송의 내용은 듣기가 좋고 유용하게 느껴진다고 가정해 보겠습니다. 하지만 들어 보았을 때 나에게 큰 관심이 생기지 않는다면 그 방송으로 들었던 내용들은 곧 잊혀질 것입니다. 

하지만 같은 장소 같은 시간 대에 다른 테이블에 앉아 있던 사람도 같은 방송을 들었는데 그 사람은 그 내용에 아주 많은 관심이 생기게 되었다고 가정해 보겠습니다. 그 사람은 매우 흥미가 있고 그 방송 내용에 매력을 느껴서 머리 속에서 계속적으로 생각나게 된다고 가정해 보겠습니다. 그런 경우, 그 사람은 들었던 내용의 단어를 떠올리면서 찾아보게 됩니다. 그리고 찾아본 내용들을 자신만의 생각과 견해로 비교하고 생각하면서 차츰 발전합니다. 그리고 그 결과 더 큰 관심이 생기게 된다면 아예 시간을 할애하여 관련된 내용의 책을 보거나 가까운 지인들과 그 화제애 대해서 대화를 시도해 보기도 합니다. 

이러한 과정이 장기적으로 반복된다면 그 사람은 그 분야에 대해서 다른 사람들 보다 더 많은 지식을 습득하게 되는 것이고, 오랜 시간 동안 해당 지식에 심취해 있었다면 다른 사람들 보다 더 많은 견해와 방향을 제시할 수 있을 것입니다. 이렇게 지식은 관심을 갖는 것부터 시작됩니다. 아무리 많은 지식과 정보가 나의 눈과 귀에 보이거나 들린다고 하여도 관심이 없다면 그것은 지식으로 승화될 수 없을 것입니다. 

그래서 지식을 얻기 위해서 보편적으로 쉽게 시작해 볼 수 있는 방법으로는 일상 생활에서 보이거나 들리는 것들에 예전 보다 더 많은 관심을 가져 보는 것입니다. 이렇게 수행하였을 때 모든 것에 관심을 갖게 되는 것은 아닐 것입니다. 하지만 분명히 나 자신에게 관심이 생기는 소재나 음성이 들릴 것이고 그 분야에 대해서 추가적인 관심을 가져봄으로써 진정으로 지식을 습득할 수 있게 되는 것입니다.

단정하지 않는 것이 2단계,

지식을 습득하는데 있어서 추가적으로 중요한 사항은 1차적으로 관심이 생긴 지식에 대해서 단정하지 않는 것입니다.  

예를 들어 ‘김밥’에 관심이 생겼습니다. 김밥은 여러 가지 재료들이 예쁘게 모여 있고 맛도 좋고 휴대성이 좋아서 관심이 생길 수 있는 좋은 소재입니다. 하지만 대부분의 사람들은 관심이 생기지 않습니다. 그 중에서도 관심이 생긴 사람들 중에 대부분은 김밥에 대해서 다음과 같이 단정할 것입니다.

‘이 김밥 맛있어서 관심이 생기는군, 그런데 이 김밥을 만든 요리사가 실력이 좋아서 맛있는 것이야’ 

라고 단정할 수 있을 것입니다. 그렇게 된다면 2차 관심으로 이어지지 않고 김밥에 대한 지식은 습득할 수 없습니다. 반면에 김밥이라는 소재를 통해서 깊은 관심을 갖고 심취한다면 김밥의 재료, 김밥의 길이와 직경, 가격, 역사 등 많은 요소들을 찾아보게 될 것입니다. 이렇게 관심을 갖고 찾아가고 알아가는 과정에서 오이에 대해서 추가적으로 알 수도 있고, 계란을 어떻게 요리 해야만 김밥에 첨가될 수 있는지도 알 수 있게 됩니다. 물론, 세상 모든 것에 관심을 갖게 될 수도 없고, 그럴 만한 여유와 시간도 없는 것이 현대 사회일 것입니다. 여기서 ‘김밥’은 단순히 예를 들어본 것입니다. 심지어 우리는 우리가 공부하는 것에도 조금만 복잡해도 단정하고 넘어가 버리는 경향이 많이 있습니다. 

“여러분은 편의점에서 김밥 재료를 사지 않고, 김밥의 순수 재료만 구매해서 김밥을 만들 수 있나요??” 

잊지 않는 것이 3단계,

잊지 않는 것이라고 해서 그것을 영원히 기억할 만큼의 암기력을 언급하고 있는 것이 아닙니다. 

사람들과 대화를 하다 보면 “이거 예전에는 잘 알았었는데, 지금은 잘 생각나지 않네.” 라는 말을 많이 들어보았을 것입니다. 단편적으로 얘기해보면 이런 말을 하는 사람은 그것에 대해 지식을 경험해 보았으나 습득하지 못한 것입니다. 당연히 사람이라면 이런 경우가 많을 것이고 당연한 것입니다. 

하지만 지식을 잊지 않을 수 있는 방법이 있습니다. 앞서 언급한 1단계, 2단계를 거쳐서 시간이 흐르면 금새 잊혀지기 마련입니다. 잊혀진다는 것은 지식을 습득한 것이 아니라 경험한 것입니다. 과연 경험한 것은 우리에게 영구적으로 도움이 될까요? 

사람은 경험했다면 그것을 습득했던 것으로 착각합니다. 인간의 뇌는 망각하는 기능도 있기 때문에 경험한 지식의 대부분은 습득하지 않았기 때문에 그것을 잊어버린 후에는 나 자신에게 그 어떤 유익이 될 수 없습니다.

“여러분은 고등학교 때 공부했던 역사, 수학에 대해서 기억하시나요?”

기억하신다면 습득된 것이고, 기억하지 못하면 경험한 것입니다. 

기억해서 습득한 역사 지식은 대화할 때 유용하게 활용됩니다. 그리고 초등학교 때 습득한 수학(산수) 지식인 사칙연산은 우리 생활에서 아주 필수적으로 활용됩니다. 하지만, 고등학교 때 열심히 공부해서 경험했던 수 많은 과목들의 지식들은 습득되지 않아서 지금 생각나지 않는다면 당신에게 그 지식이 도움이 될 수 없습니다. 

결국, 사람은 자발적으로 관심을 갖거나 지속적으로 관심을 갖는 지식을 잊지 않고 습득하게 되는 것입니다. 사칙연산은 지속적으로 사용되기 때문에 잊지 않고 습득하게 된 것입니다. 그리고 그 외 자발적으로 관심을 갖었던 것은 비교적 잊지 않고 습득하여 살아갑니다. 

그래서 지식을 습득하는 가장 좋은 방법은 지속적인 관심입니다. 

관심이 생기고 찾아본 지식을 잊어버리게 된다면 너무 아깝지 않을까요? 습득한 지식을 잊지 않고 비교적 영구적으로 남기기 위해서는 계속적으로 또는 주기적으로 나 자신에게 노출을 시키는 것입니다. 영어를 잘 습득한 사람은 영어를 자주 사용합니다. 그래서 잊지 않습니다. 이것은 노출을 많이 시키는 것입니다. 

어떤 책을 읽고 아주 많이 심취했다면 제목이라도 보일 수 있게 자신에게 노출 시켜야만 합니다. 감명 깊게 읽었던 책을 팔거나 버려 버렸을 때 그 책의 내용이 기억 날 수도 있습니다. 하지만 비교적 많은 책을 읽었다면 과연 그 내용들을 나의 머리가 매일 반복해 줄까요? 사람은 기억하거나 떠올릴 수 있는 메모리에 한계가 있습니다. 

10권의 책을 감명 깊게 읽은 사람이 있다고 가정해 보겠습니다. 1년 동안은 그 기억들이 유지될 수 있습니다. 하지만 10년이 지났을 경우에는 기억이 날까요? 여러분은 감명 깊게 읽었던 책에 대한 기억을 10년도 유지하지 못하려고 책을 읽었던 것은 아닐 것입니다. 하지만 감명 깊게 읽었던 책이라면 책의 제목이나 표지를 보면 그 책의 핵심적인 내용이나 감명 깊었던 내용들이 머리에 순간적으로 떠오르게 됩니다. 

이처럼 책을 단적인 예로 들었지만 우리 일상 생활에서는 내가 습득했던 지식들을 많이 버리게 되는 경우가 많이 있습니다. 운동 선수도 은퇴 후 아예 운동을 하지 않으면 운동 실력은 감소하고 오랜 시간이 지나면 핵심적인 기술 외에는 잊게 됩니다. 여러분은 똑똑한 사람이 원래부터 똑똑했다고 생각하시나요? 돈을 잘 관리하는 사람이 부자인 것처럼, 습득한 지식을 잘 관리하는 것이 똑똑한 사람이 되는 방법일 것입니다.

공유하는 것이 마지막 4단계,

습득한 지식을 혼자서만 알고 싶은가요? 

아니면 우리 학교나 회사 그리고 지인들 중에서 나 혼자만 알고 있고 싶은가요? 혼자 지식을 습득하고 있는 경우가 대부분입니다. 

왜냐하면 지식이라는 단어 자체에도 내포되어 있듯이 누군가에게 말할 수 있는 상황은 많지 않을 수도 있기 때문입니다. 하지만 지식을 공유하기 시작하면 큰 변화가 생기게 됩니다. 이런 현상을 몇 천년 전에 중국 공자가 “가르치는 것은 두 번 배우는 것이다.” 라고 한 문장으로 요약해 두었습니다. 

공유하면 더욱 잊지 않습니다. 

공유하면 더욱 명확하게 알게 됩니다. 

공유하면 내가 알고 있었던 것에서도 새로운 것을 발견하게 됩니다. 

공유하면 내가 잊을 때 쯤에 그것을 공유 받은 사람으로부터 듣게 되어 더욱 잊지 않게 됩니다. 

공유하면 비교적 단정하지 않고 토론하게 됩니다. 

공유하면 그 지식은 진정한 내것이 됩니다. 공유라고 하는 것이 채팅창에서 단순히 내용을 보내는 것을 언급하는 것이 절대로 아닙니다. 진정한 공유는 타인에게 그 지식에 대해서 언급하여 알려주고 타인에게 그 지식을 이해시키고 토론해 보는 것입니다. 이것은 집을 건출할 때 뼈대를 만든 이후에 그 뼈대에 시멘트를 장착하는 것과 같은 효과일 것입니다. 

지식에 대한 견해에 대해서 마치며,,

이 넓은 세상을 살아가면서 무심코 지나치는 많은 것들은 나에게 너무 아쉬운 것들입니다. 

내가 관심을 갖지 않았기 때문에 내가 잘 알 수 있고 관심을 가질 수 있는 것들을 지나쳐 버린 것이기 때문입니다. 그래서 많은 사람들이 이 글을 읽고 무심코 지나쳤던 것들에 평소 보다 더 관심을 같고, 단정하지 않고 추가적인 관심을 갖고 심취해서 잊지 않는 지식과 대면하여 결과적으로 지식을 습득하고, 습득한 지식을 타인과 공유하기 희망합니다.  

글의 서두에 사람과 동물의 가장 큰 차이는 지식 습득의 차이라는 것을 언급하였습니다 이 문장에 동의를 하신다면 더욱 진정하고 강력한 사람이 되기 위해서 더 많은 지식을 습득한다면 이 세상을 살아가는데 더욱 보람이 있고, 더욱 강력한 사람이 될 수 있을 것입니다.  ‘많은 지식을 습득하고 있는 똑똑한 사람에게는 돈과 명예가 자동으로 뒤따라 오는 것이 아닐까요??’

돈이 되는 지식

우리는 자본주의가 주류인 세상에 살고 있습니다. 

자본주의는 돈이 아주 중요한 요소일 것입니다. 돈을 벌어들이는 방법은 여러 가지가 있을 것입니다. 

열심히 노동을 하는 방법, 투자를 하는 방법, 사업을 하는 방법 등이 있을 것입니다. 그리고 이렇게 돈을 벌고 돈이 되는 지식은 세상 사람들이 가장 관심이 있는 주제일 것입니다. 

청약 통장 종류와 아파트 청약 신청 방법을 시각적으로 설명하는 한국어 인포그래픽
청약 통장 종류와 아파트 청약 신청 방법 총정리
청약 통장 종류에 대해서 잘 알고 계신가요?  아파트 청약은 원하는 아파트에 분양을 신청하는 제도입니다. 하지만 청약을 신청하려면 기본적으로 ‘청약 통장’이 필요하며, 이 청약 통장에도 여러 종류가 있습니다. 또한 아파트 청약에는 일반 청약 외에도 다양한 방식과 신청 조건이 존재합니다. 이번 글에서는 청약 통장의 종류, 납입 방법, 이자율, 그리고 청약 신청 방식에 대해 자세히 살펴보겠습니다. 청약 통장의 종류 1. 청약저축 과거 국민 주(전용면적 85㎡ 이하, 공공분양)에 청약하기 위해 가입했던 통장입니다. 현재는 신규 가입이 중단되었습니다. 기존 가입자들은 여전히 청약 시 사용할 수 있습니다. 2. 청약 예금 민영주택 청약을 목적으로 하는 통장입니다. 예치금액에 따라 청약 가능한 주택의 면적이 결정됩니다. 지역별로 필요한 예치금 기준이 다릅니다. 3. 청약부금 전용면적 85㎡ 이하의 민영주택 청약을 위해 가입하는 통장이었습니다. 현재는 신규 가입이 중단되었습니다. 기존 가입자들은 여전히 사용할 수 있습니다. 4. 주택청약종합저축 (현재 가장 많이 사용하는 통장) 국민주택과 민영주택 모두 청약할 수 있는 통장입니다. 청약저축, 청약예금, 청약부금의 기능을 통합한 상품입니다. 2009년부터 판매가 시작되었으며, 현재 신규 가입자는 모두 이 통장에 가입합니다. 청약 통장의 납부금 납입 방법 청약저축, 청약부금, 주택청약종합저축 매월 일정 금액(2만~50만 원)을 자유롭게 납입하거나 자동이체로 꾸준히 납입합니다. 납입 인정 금액은 매월 최대 10만 원까지만 청약 가점 산정에 반영됩니다. 청약예금 가입 시 한 번에 필요한 예치금을 납입하거나, 소액으로 가입 후 추후 지역별 예치 기준 금액을 맞추는 방식입니다. 지역에 따라 청약 가능한 예치금 기준이 다릅니다. (예: 서울은 전용 85㎡ 이하 청약 시 300만 원 이상 예치) 청약 통장의 이자율 청약저축, 청약부금, 청약예금 기본적으로 은행 정기예금보다 다소 낮은 수준입니다. (1%대 초반~중반) 주택청약종합저축 납입 기간에 따라 차등 적용됩니다. 1년 미만 : 연 1.0% 내외 1~2년 : 연 1.5% 내외 2년 이상 : 연 1.8% 내외(은행이나 시기에 따라 세부 금리는 약간 다를 수 있습니다.) ※ 요즘 기준으로 보면 사실상 이자 수익을 기대하기보다는 청약 자격을 만들기 위한 상품이라 볼 수 있습니다. 청약 통장을 사용할 때 청약 방식 청약 통장을 가지고 있다고 해서 모든 청약이 똑같은 방식으로 진행되는 것은 아닙니다. 다음과 같은 청약 방식이 존재합니다. 1. 일반 청약 (순위제) 일반 청약 당첨 방식: 가점제 vs 추첨제 청약 당첨은 다음 두 방식 중 하나 또는 혼합 방식으로 이뤄집니다.   1. 가점제 주로 공공주택이나 전용 85㎡ 이하 민영주택에 적용 무주택 기간, 부양가족 수, 청약통장 가입 기간 등을 점수화 총점 84점 만점 무주택 기간 (최대 32점) 부양가족 수 (최대 35점) 통장 가입 기간 (최대 17점)   고득점자가 우선 당첨!청약 경쟁률이 높은 지역일수록 70점 이상이 되어야 당첨 가능성이 높습니다.   2. 추첨제 주로 전용 85㎡ 초과 민영주택 또는 특정 물량에 적용 가점과 무관하며 무작위 추첨 가점제+추첨제 혼합 비율도 존재 (예: 가점 75% + 추첨 25%)   지역별 청약 우선 공급 (거주지 요건) 대부분의 지역은 해당 지역 거주자에게 우선 공급 예: 서울 소재 단지 → 서울 1년 이상 거주자에게 우선 광역시/도 단위 거주 요건도 있음→ 청약 전 해당 지자체 청약 안내문 반드시 확인 필요   일반 청약 시 유의사항 1순위 자격이 있다고 무조건 당첨되는 것은 아님 가점이 낮은 경우, 소형 주택 또는 추첨제 적용 단지가 더 유리할 수 있음 1세대 1청약 원칙: 동일 세대원이 중복 신청 시 전부 무효 당첨 시 일정 기간 재당첨 제한 적용 (최대 10년) 2. 특별공급 특별공급은 일반적인 경쟁 청약이 아닌, 정부가 정한 일정한 자격 요건을 충족하는 계층에게 일정 비율의 주택을 우선적으로 공급하는 제도입니다.이는 주거 취약계층, 사회적 배려가 필요한 대상 등을 위해 마련된 제도로, 경쟁률이 낮고 가점과 관계없이 추첨이나 조건 충족 여부로 당첨 여부가 결정되는 경우가 많습니다. 신혼부부 특별공급 다자녀가구 특별공급 노부모 부양 특별공급 기관추천 특별공급 등 특별공급은 일반청약보다 경쟁이 덜하고, 가점이 낮아도 당첨 가능성이 있는 제도입니다.다만, 자격 요건과 제출 서류가 까다로울 수 있기 때문에 본인의 상황과 자격을 정확히 확인한 후 준비하는 것이 중요합니다.또한, 특별공급으로 당첨되면 향후 일반청약에 제한이 생길 수 있으니 신청 전 전략적인 판단이 필요합니다. 3. 기타 청약 방식 추첨제 : 가점이 아닌 무작위 추첨으로 당첨자를 선정하는 방식입니다. 가점제 : 무주택 기간, 부양가족 수, 가입 기간 등을 점수화하여 높은 점수 순으로 당첨자를 선정합니다. 선착순 분양 : 청약 경쟁률이 낮거나 미분양된 물량을 선착순으로 분양하는 경우도 있습니다. 청약, 지금부터 시작입니다 아파트 청약은 단순히 통장 하나만으로 해결되는 절차가 아닙니다. 어떤 통장을 선택하느냐, 어떻게 납입하느냐, 청약 방식은 무엇을 적용하느냐에 따라 결과가 달라질 수 있습니다.이번 글에서는 청약저축, 청약예금, 청약부금, 주택청약종합저축의 차이와 이자, 납입 방식, 그리고 일반청약과 특별공급 등 다양한 청약 신청 방식까지 자세히 살펴보았습니다. 청약은 누구에게나 기회가 있지만, 그 기회를 잡기 위해서는 정확한 정보와 꾸준한 준비가 필요합니다.특히, 무주택 기간과 납입 횟수, 가점 관리 등은 단기간에 만들 수 있는 조건이 아니기에, 지금부터라도 미리 준비해두는 것이 중요합니다. 앞으로도 아파트 청약과 관련된 실질적인 정보와 도움이 되는 내용을 꾸준히 업데이트할 예정입니다.주택 마련을 계획하고 있다면, 이 글이 그 첫걸음에 도움이 되기를 바랍니다. <내용 정리 및 요약> 현재 청약 통장은 ‘주택청약종합저축’이 주류입니다. 매월 일정 금액(자유롭게)을 납입하고, 이자는 낮지만 청약 자격을 얻는 것이 주목적입니다. 청약 시 일반청약과 특별공급이 있으며, 각기 다른 방식으로 당첨자가 결정됩니다. 전략적으로 가입 기간과 납입 횟수를 관리하는 것이 청약 성공에 중요한 요소입니다.
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보험 가입을 고민하는 남성과 여성, 생명보험과 화재보험 아이콘 사이에서 질문하는 모습을 묘사한 일러스트
보험, 꼭 가입해야 할까? — 분류, 의미, 가입 전략까지 완벽 정리
보험, 꼭 가입해야 할까? 우리는 살아가면서 수많은 불확실성과 마주합니다. 갑작스러운 사고, 질병, 재산 피해 등은 누구에게나 예외 없이 일어날 수 있습니다. 이런 위험에 대비하기 위해 수 없이 많은 사람들이 보험에 가입하지만, 과연 모든 보험이 우리에게 필요한 것일까요? 이 부분에 대해서 생각을 해볼 가치가 높다고 생각 됩니다. 보험은 단순히 “있으면 좋은 것”이 아니라, 정확한 이해와 전략적 선택이 필요한 금융 상품입니다. 필요 이상으로 보험에 가입해서 보장되는 사항들은 많더라도 매달 납부하는 비용 때문에 부담만 늘어나는 경우도 있고, 반대로 보험에 가입하지 않아서 필요한 대비 없이 리스크에 노출되는 경우도 있습니다. 이 글에서는 보험의 기본 분류인 생명보험과 손해보험의 차이부터 시작해, 보험의 의미, 가입해야 하는 이유와 하지 않아도 되는 경우까지 균형 있게 살펴보려고 합니다. 또한 보험 없이 살아가는 전략, 가입 전 체크리스트, 필요한 보험만 고르는 방법까지 구체적으로 제시하여, 여러분이 스스로 최고의 선택을 할 수 있도록 돕겠습니다. 이제, 감정이 아니라 정보와 판단에 기반한 보험 선택의 길로 함께 들어가 봅시다. 무조건 어른들이나 주변 지인들이 하나 있어야 된다고 해서 가입하는 것이 아니라 정확하게 알고 행동해야 합니다. 이 글이 여러분의 금융지식 발전에 많은 도움이 되기 바랍니다. 보험이란 무엇인가: 분류, 의미, 가입의 필요성과 장단점 보험의 정의 보험은 예측할 수 없는 사고나 질병, 손해에 대비해서 미리 일정 금액(보험료)을 납부하고 사고가 발생했을 때 금전적 보상을 받는 제도이자 상품입니다. 보험의 본질은 위험 분산입니다. 많은 사람이 조금씩 돈을 모아, 소수의 불행을 겪은 사람을 돕는 구조입니다. 간단히 말하면, “미래에 발생할지도 모르는 위험을 대비하여, 현재 비용을 지불하는 것“이 보험입니다. 보험은 미래의 불확실성에 대비하여 현재 비용을 지불하는 제도입니다. 그리고 다수의 힘으로 소수의 불행을 분산시키는 구조를 가집니다. 보험은 개인의 경제적 리스크를 낮추고, 심리적 안정을 제공하며. 가입은 선택이지만, 필요성은 매우 현실적입니다. 보험의 본질: 위험 분산(Risk Pooling) 보험의 가장 중요한 본질은 위험 분산입니다. 개개인은 언제 어떤 위험(사고, 질병, 화재 등)이 닥칠지 모릅니다. 그러나 통계적으로 보면, 수천 명 중 소수만 실제로 사고나 손해를 경험합니다. 보험은 이 ‘확률’을 이용하여, 많은 사람들이 조금씩 보험료를 내고, 그 돈을 모아, 불행을 겪은 일부를 지원하는 구조입니다. 보험은 결국 다수의 평범한 위험을 모아, 소수의 큰 손해를 지원하는 시스템입니다. 보험의 핵심 구조 위험 집단 형성보험에 가입한 사람들은 모두 하나의 ‘위험 집단(pool)’을 형성합니다. 위험 평가 및 보험료 산정각 개인이 가질 수 있는 위험을 보험사는 통계와 과거 데이터를 이용해 분석합니다.(예: 나이, 직업, 건강 상태에 따라 보험료가 다름) 보험료 납부모든 가입자가 일정 기간 동안 보험료를 납부합니다. 사고 발생 시 보상가입자 중 일부에게 사고나 손해가 발생하면, 보험금이 지급됩니다.이 때 지급되는 보험금은 ‘모든 가입자가 납부한 보험료’를 재원으로 합니다. 운영 및 이익 구조보험회사는 고객이 낸 보험료의 일부를 투자하거나, 일부를 관리 비용으로 사용합니다.또한 실제 지급되는 보험금보다 더 많은 보험료를 걷어 수익을 남깁니다. 보험이 필요한 이유 보험은 단순히 돈을 모으는 것 이상의 의미를 가집니다. 필요성 설명 예측 불가능성 대응 사고, 질병, 사망 등은 발생 시점과 규모를 예측할 수 없음 금전적 리스크 완화 거대한 비용(수 천만~수 억원)을 보험금으로 충당 가능 가족과 자산 보호 사망 시 가족의 생활비, 치료비 등 경제적 지원 가능 심리적 안정 “만약”에 대한 불안감을 줄이고 생활의 안정성 확보 사회적 안전망 역할 개인뿐만 아니라 사회 전체의 복지 향상에 기여 보험 없는 삶과 비교 만약 보험 없이 사고나 질병을 맞닥뜨리게 되면, 개인은 다음과 같은 리스크에 노출됩니다: 고객 치료비 부담 가족 부양 실패 재산 상실 후 회복 어려움 장기간 소득 상실 보험은 이런 최악의 시나리오를 막는 ‘비상 탈출 장치’와 같은 존재입니다. 보험의 분류 보험은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다. 항목 생명보험 손해보험(화재보험 포함) 보장 대상 사람의 생명, 신체, 건강 재산 손해, 법적 책임 등 보상 방식 정액 보상 (계약된 금액 지급) 실손 보상 (실제 손해액 한도 내 지급) 중복 보상 가능 여부 가능 (여러 건 각각 지급) 불가능 (손해액까지만 지급) 주요 상품 종신보험, 정기보험, 암보험, 건강보험 화재보험, 자동차보험, 배상책임보험, 실손의료보험 등 가입 목적 사망 대비, 질병 대비, 가족 부양 대비 재산 보호, 사고 발생 시 금전적 손실 복구 보험료 산정 기준 연령, 성별, 건강 상태, 직업, 보험 기간 등 재산 가치, 위험도, 위치, 사용 용도 등 대표적 지급 사유 사망, 암 진단, 중대한 질병 발생 화재, 교통사고, 배상 책임, 도난 등 납입 기간 장기(10년 이상), 평생 가능 보통 1~3년 단위 갱신형(단기) 수익자 지정 가능 (보험금 받을 사람 지정) 일반적으로 수익자 지정 없음 (피해자나 가입자 본인) 대표적 특징 생명이나 건강과 직접 관련 재산 손실이나 배상 책임 관련 법적 분류 생명보험법 적용 보험업법 중 손해보험 규정 적용 1. 생명 보험 생명과 관련된 사고(사망, 질병, 장애 등)에 대비 종류 : 종신/정기/암/치매/건강 보험 등 특징 : 중복 보상 가능(여러 개 생명 보험에 가입하면, 각각의 보험사로부터 별도로 보상 받을 수 있음) 생명과 관련된 사고(사망, 질병, 장애 등)에 대비 2. 손해 보험 (화재 보험 포함) 재산상의 피해(화재, 자동차 사고, 배상 책임 등)에 대비 종류 : 화재/자동차/배상책임/여행자 보험 등 특징 : 실손 보상 원칙(손해 본 만큼만 보상 – 여러 개 가입해도 보상 한도를 초과하여 받을 수 없음)           (예시) 집이 1억원 피해를 입었을 때 5개 화재 보험에 가입했더라도 총 1억원까지만 보상(5억 아님) 손해보험은 왜 ‘손해보험’이라고 하는 이유 손해보험은 이름 그대로“손해를 보상하는 보험”입니다. 즉,개인의 생명이나 신체(生命)에 초점을 맞춘 생명보험과 달리,재산상의 손해, 법적 책임에 따른 손해, 신체적 상해 등“금전적 손실”을 입은 것을 ‘실제 손해만큼’ 보상해주는 보험을 말합니다. 생명보험은 ‘사망’이라는 사실 자체에 대해 약속한 금액을 지급하지만,손해보험은 ‘얼마만큼 손해를 입었는지’를 따져서 손해액만큼 보상합니다. 핵심 차이 생명보험 : 정액 보상(약속된 금액) 손해보험 : 실손보상(실제 입은 손해만큼) 이것이 “손해보험” 이라고 부르는 이유입니다. “화재보험”은 단순히 ‘불’에 대한 보험이 아닙니다 많은 사람들이 이름 때문에“화재보험 = 불만 보장한다”고 오해하지만,화재보험은 훨씬 포괄적입니다. 화재보험은 보통 다음과 같은 다양한 위험을 함께 보장합니다:   위험 요소 설명 화재 불로 인한 손해 폭발, 붕괴 건물 폭발, 붕괴 사고 등 낙뢰 벼락에 의한 피해 풍수재해 태풍, 홍수, 침수 등 (특약 가입 시) 연기 피해 화재로 인한 연기 피해 소방 활동에 의한 손해 소방관 진압 과정에서 발생한 손해 제3자의 불법 행위 방화, 고의적 손괴 등 즉, ‘화재’는 기본 보장이지만,실제로는 화재에 수반된 다양한 사고까지 폭넓게 보장하는 형태가 일반적입니다. 정리 손해보험은 생명과 건강을 다루는 것이 아니라, 재산적 손해나 배상 책임을 다룹니다. 화재보험은 화재로 인한 재산 손해를 보상하는 보험이기 때문에 손해보험 안에 포함됩니다. 화재보험은 이름과 달리 단순한 불 관련 사고만 다루는 것이 아니라,폭발, 붕괴, 낙뢰, 풍수해, 연기 피해 등 다양한 위험 요소까지 함께 보장하는 경우가 많습니다. 화재보험 – 중복 보상 받을 수 없는가? “정확히 말하면 ‘중복 가입’은 가능하지만, ‘초과 보상은 불가능’ 합니다.” 화재보험에 여러 개 가입했다면, 보험사들끼리 합산해서 보상합니다. 예를 들어, A 보험사 6천만 원, B 보험사 4천만 원 보장이 있다면, 화재로 1억 원 손해가 발생했을 때 각각 일정 비율로 나눠서 지급합니다. 그러나 집값이 1억인데 2억을 받는 일은 없습니다. 이는 “손해를 채워주는” 것이
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E-S-B-I 사분면을 중심으로 노동자, 자영업자, 사업가, 투자가를 구분한 한국어 인포그래픽
당신의 직업은 어디에 속해 있나요? 부자들의 사분면 이야기
부자들의 사분면 이야기 어릴 적 우리는 이렇게 배웠습니다.“열심히 공부해서 좋은 대학 가고, 안정된 직장을 구해라.”  그렇게 많은 사람들이 직장인(노동자)이 되어 사회에 나아가고 지속적으로 동일한 방법으로 살아가고 있습니다.그런데, 이 방식으로는 부자가 되기 어렵다고 말한 사람이 있습니다. 바로 『부자 아빠 가난한 아빠』의 저자, 로버트 기요사키입니다. 그는 세상의 직업을 4가지로 분류하였습니다. E(직장인) – S(자영업자) – B(사업가) – I(투자가) 순으로 분류하였고 우측의 직업으로 갈수록 부자가 될 확률이 높아지고 부자라고 정의합니다. 반면에 좌측으로 갈 수록 부자의 삶과는 멀어지고 계속해서 반복되는 일상과 돈을 걱정하면서 살아갈 확률이 높아진다고 하였습니다.  이것은 단순하게 직업을 구분하는 것이 아니라 직업의 속성을 파악하고 부자가 되고 싶고 부자가 되어야만 하는 인간의 삶과 욕망을 명확하게 정의한 것이라고도 할 수 있습니다.    E-S-B-I 사분면이란? 분류 의미 특징 E (Employee) 노동자 월급을 받는 직장인. 시간과 노동을 교환함. S (Self-employed) 자영업자 본인이 일하지 않으면 수입이 멈추는 구조. B (Business owner) 사업가 시스템과 사람을 통해 돈이 들어오는 구조. I (Investor) 투자가 자산이 돈을 벌어주는 구조. 배당금, 이자 등 수익 발생. 대부분의 사람들은 E(직장인/노동자)에 머물러 있다 현실적으로 대다수 사람들은 E(노동자) 영역에 속해 있습니다. 정규직, 계약직, 공무원, 교사, 대기업 직장인 등 거의 모든 직업군이 이 그룹에 속한다고 하여도 과언이 아닐 것입니다. 직장인은 정기적으로 급여를 받지만, 노동이 끊기면 수입도 끊깁니다. 그리고 그 중에서도 대부분의 노동자들은 수입이 많지 않기 때문에 항상 돈에 대한 고민과 걱정을 하게 됩니다. 그리고 어느 정도 수입이 높은 노동자라고 할지라도 직장을 잃게 되면 역시 돈에 대해서 고민하고 걱정을 하게 됩니다. 마치 노동자 그룹은 돈에 대해서 만큼은 다람쥐 바퀴처럼 계속해서 어려움이 반복되거나 내제되어 있다고 할 수 있겠습니다. 그리고 심지어 많은 자영업자(S)도 실질적으로는 노동자보다 더 열심히 일해야 합니다. 가게 문을 열지 않으면, 몸이 아프면, 수입은 ‘0원’이 되기 때문입니다.  이렇게 E(노동자)와 S(자영업자)의 직업의 직군은 수입의 많고 적음은 있을 수 있겠지만 항상 본인의 노동을 투여해야만 수입이생기는 구조라는 것입니다. 그리고 일을 하지 않으면 수입이 단절된다는 것이 핵심적인사항 입니다.   부자가 되고 싶다면 오른쪽으로 이동하라 기요사키는 말합니다. “경제적 자유를 원한다면, 당신은 사분면의 오른쪽, 즉 B와 I로 이동해야 한다.” 즉, 당신이 없어도 수익이 나는 구조를 만들어야 한다는 것입니다. 그렇다면 우리는 B(사업가)와 I(투자가)가 되는 방법을 알아야 합니다.  그렇다면 어떻게 해야 우측으로 이동할 수 있을까요? 우선 사업가가 되는 방법을 다음과 같이 요약하여 설명합니다. 자신이 일을 하지 않아도 수익이 나는 구조로 만들 것 프렌차이즈 사업 자동화 시스템 사업 온라인 쇼핑몰 운영 등 이와 같은 사항들의 핵심 요소는 결국 시스템을 열심히 구축한 이후에는 비교적 자동으로 수입이 창출되게 만드는 것입니다. 예전에 인터넷이 발전되지 않았을 시기에는 위와 같은 소재만으로는 많은 사람들이 책을 읽고서도 어떻게 접근하고 시작해야 할지 막막했던 것도 사실입니다. 하지만 시간이 많이 흘러 책이 출판된지 20년도 넘은 지금 시점에서는 다행히(?)도 일반적인 사람들이 할 수 있는 사업적인 방법들이 더 많이 생겨났고, 앞으로도더 많이 생겨날 것이라는 예상도 해볼 수 있습니다 소규모 벤처 창업 컨텐츠 제작(유튜브, 글, 전자책 등 다수 존재) 웹페이지 제작 스마트폰 어플 광고 수익 위탁 판매 등  가장 상위인 투자가가 되는 방법에는 무엇이 있을까요? 아이러니 하게도 가장 처음 직업군인 E(노동자) 직업군 들도 언제든지 투자가가 될 수 있습니다.  물론, 진정한 투자가(투자만 하는 사람)는 오로지 투자만 진행하기 때문에 노동을 거의 하지 않는 직군 입니다. 하지만 대다수의 사람들의 인생은 처음부터 오로지 투자만 하고 노동을 하지 않는 구조나 환경이 아닙니다.  그래서 초반에는 소규모로 투자를 진행하되 ‘금융 지식’을 계속해서 쎃아가고 연구해서 투자가가 되어야 한다고 언급합니다.   배당금이 나오는 주식 투자 뮤츄얼 펀드 부동산 월세 수익 채권, 펀드, 지적 재산 등 투자가가 되는 방법은 다양할 것입니다. 하지만 세상 모든 것이 그렇듯이 정확하게 일일이 타인이 찍어서 방향을 정확하게 제시해 줄 수는 없을 것입니다. 그래서 계속해서 공부하고 연구하고 경험을 쎃아 나가야 합니다. 당신은 어느 사분면에 있습니까? 지금은 노동자(E)라고 해도 괜찮습니다.하지만 중요한 건 다음 단계로 나아가려는 의지입니다. ✔ 나는 지금 E에 있고, 앞으로 S로 갈 것인가?✔ 혹은 B나 I로 가기 위해 지금 무엇을 준비할 수 있을까? 직업은 한 번 선택하면 평생 가져가야 하는 것이 아닙니다.당신의 시간, 에너지, 열정이 오직 월급에만 묶이지 않도록지금부터라도 현금 흐름을 만들어주는 자산과 구조를 생각해보세요. 마무리하며 『부자 아빠 가난한 아빠』라는 책이 처음 출판된지 20년도 넘게 시간이 흘렀기 때문에 적지 않은 사람들이 이 책을 완독했을 것입니다. 이 책을 읽고 나면 긍정적으로 생각될 수도 있지만 노동자에 대해서 너무 좋지 않게 묘사되는 부분도 있기 때문에 책을 읽고 나면 답답한 마음도 생기는 것을 어쩔 수 없는 부분인 것 같습니다. 책이라는 것은 어떤 주제에 대해서 계속해서 강조할 수 밖에 없는 것이라고 생각합니다. 그래서 많은 사람들이 부자로 진입하기 위해서 설명하고 묘사를 하다 보니 상대적으로 부자가 아닌 노동자들의 묘사가 비교적 극단적일 수 밖에 없을 수도 있습니다.  노동자로써 노동을 하고 직장 생활을 하는 것은 대단히 신성한 일입니다. 그 어느 누구도 처음부터 사업가가 되고 투자가가 되는 것은 아닙니다. 모두 단계를 거치는 것이고 오른쪽으로 가려는 의지와 도전이 있었기에 가능했던 것이라고 생각합니다. 지금의 위치, 시간, 노력, 생활을 정말 행복하고 소중히 여겨야 합니다. 그래서『부자 아빠 가난한 아빠』는 단순히 부자가 되는 방법을 말하는 것이 아닙니다.생각의 틀을 바꾸고, 돈이 일하게 만드는 법을 알려주는 것이라고 해석할 수 있겠습니다. 이 글이 당신이 앞으로 어떤 방식으로 일할지, 어떤 자산을 만들어갈지에 대해고민을 시작하는 계기가 되었기를 바랍니다. 당신의 직업은 지금 어디에 속해 있나요? 도전과 용기를 통해서 ‘금융 지식‘을 높여 보는 것은 어떨까요?
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자산과 부채의 진짜 차이”라는 문구와 함께 자동차, 집, 현금 아이콘이 포함된 한국어 인포그래픽 이미지
자산과 부채의 진짜 차이 – 당신이 알고 있던 자산은 진짜일까?
사람들은 종종 자신에게 자산이 많다고 생각하며 살아갑니다.집도 있고, 자동차도 있고, 최신 가전제품과 가구도 갖추고 있으니 ‘나는 자산을 꽤 가지고 있구나’ 라고 느끼는 것이죠.하지만 이런 생각은 때때로 착각일 수 있습니다. 『부자 아빠 가난한 아빠』의 저자 로버트 키요사키는 우리가 알고 있던 자산과 부채의 개념을 완전히 뒤집습니다.그는 “자산이란 나에게 돈을 벌어다 주는 것”,“부채는 나의 주머니에서 돈을 빼가는 것”이라고 정의합니다. 이 정의에 따르면,내가 거주하고 있는 집, 유지비가 드는 자동차, 시간이 지날수록 가치가 떨어지는 가전제품들은 모두 자산이 아닌 ‘부채’ 라고 합니다.반대로, 매월 현금이 주기적으로 들어오는 월세 수입, 저작권료, 배당금과 같은 것들이 진짜 자산이라고 합니다. 이 책을 최초에 읽은지 매우 오랜 시간이 경과되었습니다. 최초에 비교적 많은 감명을 받고 시리즈도 많이 읽었던 기억이 납니다. 그 중에서도 자산과 부채의 정의는 저에게 매우 강력하게 머리에 새겨졌으며 향후 어떠한 금융적인 의사결정이나 방향을 잡을 때 아주 지대한 영향과 역할을 해왔습니다.  결론부터 말하자면 자산이 많으면 됩니다. 하지만 대부분의 사람들은 자신이 가지고 있는 것만 자산인지 알고 있기 때문에 착각하는 것일 수도 있습니다. ‘부채는 나에게 돈을 가져가는 것’ 이라고 정의합니다. 거주하는 집은 매달 관리비가 소비되고, 대출을 했을 경우 대출금과 이지를 지불하기 때문에 부채입니다. 그리고 보유한 자동차는 매번 운전을 할 때마다 기름 값이 소비되고, 자동차세와 보험료 등이 소비되기 때문에 부채인 것입니다. 집과 자동차가 자산이 아니라고 해서 비교적 충격을 받으셨나요? 당시 제가 독서하였을 때 저자는 자산을 축적하여 부자가 되는 길에 대해서 지속적으로 강조합니다. 그리고 저와 주변 지인들은 과연 얼마만큼의 자산이 있는지도 생각해 보게 됩니다. 더불어 자산을 획득하기 위하여 우리는 얼마만큼의 노력을 하고 있는지도 생각을 해보게 됩니다. 직장만이 유일한 자산인 사람들 직장인이라면 모두 급여를 받게 됩니다. 그래서 직장인들의 유일한 ‘현금 흐름‘은 급여입니다. 『부자 아빠 가난한 아빠』의 저자인 로버트 키요사키의 기준으로 보자면 직장인들에게 있어서 유일한 자산은 바로 그 ‘직장‘인 것입니다. 우리는 분명하게 생각해 보아야 합니다.  “자신에게 직장 이외에 주기적으로 돈을 벌어다 주는 수단이 있는가??” 만약 위 질문에 대해서 직장 외에 추가적으로 자신에게 벌어다 주는 수단이 있다면 그 직장인은 자산이 1개 이상인 것입니다. 금액이 많고 적음이 중요한 것이 아닙니다. 본질적으로는 자산의 수량이 중요합니다. 겨울의 눈 사람처럼 자산은 굴리면 굴릴수록 또는 시간과 노력이 투여되는만큼 그 양은 커지거나 증가될 확률이 크기 때문입니다. 대부분의 직장인들은 자산이 단 1개인 경우가 대부분일 것입니다. 물론, 그 직장이 평생동안 다닐 수 있다면 큰 문제는 아닐수도 있습니다. 하지만 직장을 잃게 된다면 어떤 상황이 발생될까요? 자산이 0이 되는 것입니다. 자산은 자신에게 돈을 벌어다 주는 것입니다. 그런데 자산이 0이라면 자신에게 돈을 벌어다주는 수단이 없어지는 것입니다. 그래서 자산의 수량을 계속해서 증가시키거나 보유한 자산을 더욱 구체적으로 관리해야 하는 것입니다. 회사 사정, 건강 문제, 산업 변화 등으로 인해 직장을 잃게 되면, 더 이상 매달 들어오는 돈이 없어집니다. 이런 상황속에서는 노후나 예기치 못한 위기 상황에서 매우 취약할 수밖에 없습니다.  그래서 저는 이 글을 씁니다 이 글은 단순히 개념 정리를 위한 글이 아닙니다. 우라가 자산에 대해서 알고 있던 알지 못하던건간에 자산이 ‘돈을 벌어 주는 것’ 이라는 개념과 부채는 ‘나에게 있어서 돈을 나가게 하는 것’ 이라는 개념적인 것만 이해한 상태에서 여러분이 진정한 자산이 무엇인지 명확하게 인식하고, 앞으로의 삶에서 자산을 스스로 만들어갈 수 있도록 돕기 위한 출발점입니다.  물론, 자산이라는 것이 ‘나에게 돈을 주기적으로 벌어다 주는 것’ 이라는 개념을 가지고 깊히 생각을 하여도 어떤 것을 자산으로 만들 수 있을지에 대해서는 처음에 막막할 수 밖에 없습니다. 하지만 이 세상에 자산은 무수히 많이 존재합니다. 그리고 자산 1개만으로 막대한 부를 달성한 사람도 있는 반면에 여러 개의 자산으로 성공하는 사람들도 있습니다. 저는 이들 모두가 단순하게 ‘운’이 좋아서 자산을 높이거나 자산의 수량을 증가시켰다고 생각하지 않습니다. 그 동안 무수히 많은 고민과 통찰 그리고 계획과 조사, 분석, 공부 등의 1차적인 작업이 존재하였기에 달성했다고 생각합니다. 그래서 우리는 지금부터라도 이 1차적인 작업을 시작해야 합니다. 설사 본인이 사업적인 기질이 전혀 없는 사람이라고 할지라도 이 세상에서 ‘보편적인 자산’은 비교적 많이 존재하고 우리도 많이 알고 있습니다. 그렇다면 적어도 이러한 ‘보편적인 자산’을 비교적 빨리 보유하기 위해서라도 일련의 작업과 노력을 해야할 것입니다. 그렇다면, 무엇이 자산이 될 수 있을까요? 자산이 될 수 있는 것들의 리스트 부동산 부동산을 가장 먼저 설명하고 싶습니다. 우리 나라는 소위 말해 악착 같이 돈을 벌어서 집을 사는 것이 목적입니다. 이렇게 집을 온전하게 구매하면 비교적 큰 상관이 없겠지만 보유한 현금의 총액을 모두 집에 투자한 이후에도 그에 상응하는 양만큼 대출을 받기 때문에 문제가 발생됩니다. 이런 상황에 대해서 주변 지인들과 논의해 보면 대출을 받아서라도 집을 사면 그 집 값이 상승하기 때문에 이익이고 반드시 해야 하는 행위라고들 말합니다  “하지만 내가 살고 있는 집 값이 올랐을 때 판매하는 사람을 본적이 얼마나 있으신가요?” 저는 집이 1개 이상인 사람은 이 질문에 대해 실행하고 큰 자금을 확보할 수 있다고 생각합니다. 하지만 살고 있는 집이 하나인 경우에는 살고 있는 집을 판매하고 다른 집을 구매하려고 하여도 이미 다른 집들도 같이 가격이 상승해있습니다. 이런 상황을 생각해 보았을 때 ‘과연 무엇 때문에 평생을 고생해서 집에 투자한 것일까요?’ 부동산에 대한 계획. 즉 자신이 살아야 하는 집에 대한 계획은 분명히 철저하게 계획되어야 합니다. 그 금액이 너무나도 크고 계획적인 분석이 수반되지 않는 경우 거의 평생을 집 값을 갚으면서 살 수도 있기 때문입니다. 집 값을 갚으면서 발생되는 여러 가지 기회 비용들은 증발해 버리기 때문입니다. 부동산으로 자산을 획득할 수 있는 것은 월세 수익이 발생하는 원룸, 오피스텔, 상가 등이 존재할 수 있고 단기 임대 숙소와 같은 것들이 있을 수 있습니다. 당연히 모두 위험합니다. 그리고 모두 비교적 적지 않은 금액이 투입되어야 하는 것들입니다. 그래서 부동산은 매우 전략적이고 계획적으로 접근해야 하는 항목입니다.  금융 자산 가장 쉽게 취득할 수 있는 보편적인 자산입니다. 우리가 가장 잘 알고 있는 예금이나 적금 등도 여기에 해당 됩니다. 물론, 예/적금은 물가 상승률 대비해서 크게 추천할 수 없는 항목이긴 합니다. 하지만 사회 초년생이나 학생 등에게 있어서 예/적금은 아주 현명한 수단이고 좋은 경험입니다. 어찌되었든 1년 주기로 이자 수익이 발생한다면 이것도 자산입니다.  그리고 배당금이 나오는 주식도 자산입니다. 분기별로 또는 연 주기로 배당을 하는 주식은 나에게 돈을 벌어다 주는 수단이기 때문에 자산입니다. 그리고 주식은 가격이 상승하여 매도하였을 경우에는 수익이 발생하기 때문에 미래에 자산이 될 수도 있습니다. 만약 당신이 배당금이 나오지 않는 주식을 가지고 있다면 자산은 아닐 것입니다. 배당금이 나오지 않는 주식은 주기적으로 돈을 벌어다 주는 것이 아니기 때문입니다. 하지만 우량주를 구매하였다면 미래의 자산이 될 수는 있습니다. 그 밖에 채권, 별도의 투자 등 각종 종류의 금융자산이 존재합니다. 이런 행위들 모두가 투자입니다. 투자는 투기가 되어서는 안됩니다. 그래서 투자를 진행하기에 앞서 각종 분석과 공부가 필요합니다. 그리고 투기가 되지 않기 위해서 최선의 노력과 경계를 해야만 합니다. 가장 중요한 부분입니다. 지적 재산권 이 부분은 비교적 고차원적이고 일반적이지 않을 수 있습니다. 가수나 작곡가들이 음원에 대한 지적 재산권을 가지고 있다는 것은 누구나 알고 있습니다. 하지만 수 많은 사람 중에서 가수나 작곡가들은 소수에 불과합니다. 하지만 요즘 세상에는 다행이 인터넷이 발달했습니다. 그래서 누구나 SNS를 할 수 있는 시대가 되었습니다. 그래서
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30년 주식 장기 투자의 성공을 상징하는 그래프와 환호하는 사람, 상승하는 빨간 화살표와 한국어 텍스트가 포함된 일러스트 이미지
30년 주식 장기 투자 – 시간은 당신의 친구다
주식 투자에 있어서 가장 단순하면서도 가장 강력한 전략 중 하나는 바로 ‘장기 투자 전략‘ 입니다. 우량 기업에 장기적으로 투자하면서 시장의 단기 변동성에 휘둘리지 않고 복리의 힘을 극대화할 수 있습니다. 미국과 한국의 대표적인 기업들의 장기 주가 흐름을 살펴보면 이 전략이 얼마나 효과적인지를 한눈에 확인할 수 있습니다. 이제까지 주식을 해서 대박을 성취했든지 또는 쪽박을 냈다라던지 하는 사례들을 많이 들어 보셨을 것이라고 생각합니다. 이는 모두 우리가 흔히 말하는 ‘단타’ 를 위주로 투자하는 성향이 강하거나 자신이 알지 못하는 회사의 주식을 주변 지인이나 기타 수단으로 듣게되고 투자했을 때 주로 발생된다고 생각합니다. 이러한 실패하는 전략을 배제하고 우리는 성공하는 투자 전략으로 투자를 해야하는 것은 분명합니다. 그러기 위해서는 주식이 무엇인지부터 생각해 봐야 합니다. ‘주식이 무엇일까요?’ 회사의 가치라고 생각하면 모든 상황을 이해하기 쉽습니다. 어떤 회사가 지속적으로 이윤을 창출하면서 점진적으로 발전해 나아가고 있다면 해당 회사가 앞으로 먼 미래에도 지속 가능하게 이윤을 창출할 수 있을 것이라는 분석이 됩니다. 짧게는 10년, 길게는 30년을 예측해 볼 수도 있습니다. 물론, 내일의 일도 모르는 것이 우리 인생사이겠지만 개인의 삶과 기업의 운영은 본질적으로 유사하면서도 다른 부분이 상당히 많이 존재하고 결과적으로는 다릅니다. 주식 투자는 그 자체가 모험입니다. 그리고 불확정성에 대한 시도이자 행위입니다. 하지만 우리는 자본주의 시대에 살고 있고, 그것을 분명하게 느껴야만 합니다. 자본주의 시대에 살고 있으면서 투자를 전혀 하지 않는 것은 ‘돈’ 이라는 측면에서 생각해보면 적절하지 못한 것일 수도 있습니다. 물론, 투자를 하지 않는다고 해서 잘못된 것은 아닙니다. 이 글에서 소개하는 것은 ‘장기 투자 전략‘에 대한 사례를 소개하는 것입니다. 앞서 말씀 드렸듯이 주식은 모험이고 이런 모험에는 어떠한 특이사항이 발생될지 아무도 모릅니다. 아무쪼록 세상 사람들에게 비교적 공평하게 제공되는 ‘시간‘이라는 수단을 이용해서 ‘우량주‘에 ‘장기적‘으로 투자하는 방법도 우리에게 어떤 의미가 있는지 생각해 보는 것은 어떨까요? 미국 주요 기업의 장기 주가 흐름 마이크로소프트 위 그래프 이미지는 구글 금융(Google Finance)에서 제공하는 최대 기간의 주가 그래프입니다.(해당 그래프상에서 최대이며, 이 회사가 상장했을 때부터의 전체 기간은 아닙니다.) 마이크로소프트는 위 그래프 상의 기간에서 약 388,350% 상승하며, 장기 투자로 어마어마한 수익률을 기록한 대표 기업입니다. 특히 2010년대 이후 급격한 상승세가 뚜렷하게 나타납니다. 마이크로소프트는 윈도우와 오피스 제품군으로 IT 업계를 선도해왔으며, 2014년 사티아 나델라(Satya Nadella)가 CEO로 취임한 이후 클라우드 컴퓨팅 중심으로 전환하면서 주가가 본격적으로 급등하기 시작했습니다. Azure 클라우드 플랫폼, Microsoft Teams, LinkedIn, GitHub 인수 등 기술 생태계 확장을 통해 수익성과 성장 가능성을 동시에 인정받으며 시장의 기대를 받았습니다. 이러한 변화는 그래프 상에서도 2010년대 중반 이후부터 가파르게 상승하는 주가 흐름으로 확인할 수 있습니다. 마이크로소프트는 원래 나스닥에 상장된 기술주 관련 기업이지만 기업의 안정성, 규모, 배당력 등이 인정되어 다우지수에도 편입된 예외적 존재이기도 합니다. 애플 위 그래프상의 기간에서 애플은 약 220,067% 상승했으며, 아이폰 출시 이후부터 본격적인 주가 급등이 시작되었습니다. 특히 2010년 이후의 그래프 흐름에서 그 상승 폭이 눈에 띄게 가팔라졌습니다. 애플은 2007년 아이폰 출시를 기점으로 스마트폰 시장의 패러다임을 바꾸며 매출과 수익성이 폭발적으로 증가했습니다. 이후 아이패드, 에어팟, 애플워치 등의 제품 생태계를 구축했고, 2010년대 중반부터는 구독 기반의 서비스 사업(Apple Music, iCloud, App Store 등)이 본격적으로 확대되며 수익원이 다변화되었습니다. 이러한 안정적인 성장 기반과 브랜드 파워는 투자자들의 신뢰를 얻었고, 주가 역시 지속적인 상승 흐름을 이어가고 있습니다.대한민국의 모든 기업의 시가총액을 합해도 애플 한 회사보다도 낮은 가격이라는 비유를 하기도합니다. 그만큼 애플이라는 기업의 명성과 인지도는 강력하고 위상이 높다고 할 수 있겠습니다. . 아마존 아마존은 위 그래프의 기간에서 약 205,311% 상승했습니다. 전자상거래와 클라우드 산업의 성장에 힘입어, 장기적으로 급격한 성장을 이루어낸 대표적인 기술 기업입니다. 아마존은 온라인 쇼핑 플랫폼을 넘어 AWS(Amazon Web Services)라는 세계 최대 규모의 클라우드 서비스를 통해 기업 수익의 핵심을 다변화했습니다. 팬데믹 시기에는 비대면 소비 증가로 인해 아마존의 매출이 급증했고, 물류 인프라와 구독 서비스(프라임) 확대도 주가 상승에 긍정적인 영향을 미쳤습니다. 그래프에서 보이는 가파른 상승 구간은 이러한 기업의 다방면 성장과 기술 투자에 대한 시장의 긍정적인 반응을 반영한 것입니다. 일반적으로 아마존은 미국이나 그 외 나라에서 아마존 쇼핑몰 관련된 사업만 진행하는 것으로 대부분 알고 있을 수도 있지만 아주 다양한 사업을 진행하고 있는 국제적이면서도 기술력이 상당히 높은 회사라고 할 수 있겠습니다. 인텔 인텔은 위 그래프 기준으로 약 3,246% 상승했으며, 2000년대 초반까지 큰 상승세를 보였으나 이후 주가가 정체되어 있는 모습입니다. 장기 보유의 리스크도 함께 시사합니다. 마약 1990년부터 인텔을 지금까지 보유했더라면 2000년도에 아주 크게 상승하였다가 다시 수익이 급격하게 감소하는 것을 볼 수가 있습니다. 그리고 그런 현상은 2020년 경에도 유사합니다. 아마도 이러한 부분이 장기투자를 진행하는데 있어서 심리적으로 불안 요소일 수 밖에 없습니다. 인텔은 1990년대~2000년대 초반까지 CPU 시장의 절대 강자로서 주가가 급격히 상승했습니다. 그러나 이후 AMD, 애플 실리콘, ARM 계열 칩셋 등과의 경쟁에서 기술력 정체 및 공급망 이슈로 주가가 장기적으로 정체되었으며, 파운드리 사업 진입이 늦어지면서 반도체 산업 내 점유율에도 변화가 생겼습니다. 이는 장기 투자라 하더라도 기업의 변화와 대응 전략에 따라 수익률이 크게 달라질 수 있음을 보여줍니다. 위와 같이 인텔의 주가 낙폭 사례를 보면 주식 시장의 변동성이 매우 크다는 것을 체감할 수 있습니다. 나스닥 종합지수 (NASDAQ Composite Index) 의 그래프에서 보여지는 것처럼 어떻게 그래프가 저렇게 우상향일 수 있을지 보고 있으면서도 매우 신기하고 경이롭게 느껴지는 부분입니다. 나스닥 지수는 약 5,860% 상승하며, 기술주 중심 시장의 성장성을 잘 보여줍니다. 2009년 금융위기 이후 급격한 상승 흐름이 인상적입니다. 나스닥 지수는 마이크로소프트, 애플, 아마존, 엔비디아, 테슬라 등 기술 기업 중심으로 구성되어 있어 기술 혁신이 가속화된 2010년 이후 빠르게 상승했습니다. 코로나 이후 비대면 기술 수요가 폭발하며 성장 속도가 더욱 가팔라졌고, 인공지능(AI), 클라우드, 반도체 등의 미래 산업이 이 지수에 포함된 기업들의 가치를 높였습니다. 나스닥(NASDAQ)은 1971년 2월 8일에 세계 최초의 전자식 증권거래소로 출범했으며, 당시 시작 지수는 100포인트였습니다. 기술 중심 기업들이 주로 상장되어 있는 나스닥 종합지수는 현재 3,000개 이상의 기업으로 구성되어 있으며, 애플, 마이크로소프트, 아마존, 엔비디아, 테슬라 등 세계적인 기술 기업들이 포함되어 있습니다. 나스닥은 특히 고성장 기술주의 흐름을 반영하는 지수로, 전 세계 투자자들이 미래 산업 트렌드를 판단하는 지표로도 활용하고 있습니다. 나스닥 지수는 마이크로소프트, 애플, 아마존, 엔비디아, 테슬라 등 기술 기업 중심으로 구성되어 있어 기술 혁신이 가속화된 2010년 이후 빠르게 상승했습니다. 코로나 이후 비대면 기술 수요가 폭발하며 성장 속도가 더욱 가팔라졌고, 인공지능(AI), 클라우드, 반도체 등의 미래 산업이 이 지수에 포함된 기업들의 가치를 높였습니다. 나스닥 출범일자 : 1971년02월08일 시작 지수 : 100포인트 당시 종목수 : 2,500개 기업 특징 : 세계 최초의 전자식 증권 거래소, 기술 중김 기업이 중심을 이룸(기술주 중심) 다우 존스 산업평균지수 (Dow Jones Industrial Average, DJI) 다우 지수는 약 3,077% 상승했습니다. 미국을 대표하는 블루칩 기업들의 안정적인 성장세가 반영된 결과로, 긴 시간 동안 우상향하는 흐름이 특징입니다. 다우 지수는 존슨앤존슨, 코카콜라, 맥도날드, 마이크로소프트 등 미국을 대표하는 대형주들이 포함되어 있어 비교적 안정적인 흐름을 보입니다. 2008년 금융위기, 2020년 팬데믹 등의 위기를 거치면서도 회복력을 보여주었으며, 배당 수익과 저변 안정성 측면에서도 장기 투자자에게 매력적인 지수로 평가를 받고 있습니다. 다우 존스 지수는 1896년 5월 26일, 찰스 다우(Charles Dow)에 의해 처음 발표된 세계에서 가장 오래된 주가지수 중 하나입니다. 최초에는
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주식 초보가 꼭 알아야 할 돈이 되는 주식 용어 10선"이라는 문구가 파란 배경에 흰색과 노란색 글씨로 쓰인 한국어 디지털 그래픽 이미지
주식 초보가 꼭 알아야 할 돈이 되는 주식 용어 10선
주식을 하면 돈을 벌 수도 있고, 돈을 잃을 수도 있습니다. 어찌되었든 많은 사람들이 주식을 하고 있고 대항해 시대 때 탄생한 이 주식이라는 것은 지금까지 돈 관련해서 뜨거운 감자라고 할 수 있습니다. 하지만 왜 주식이 오르고 떨어지는지는 이상하게도 아무도 알지 못합니다. 그리고 더 이상한 것은 아무도 모르는 이 사실을 인지하는 상태에서도 사람들은 계속해서 주식 투자를 진행하고 있습니다. 물론, 이것은 주식이라는 것의 특성 때문이기도 하기 때문에 주식의 오르고 내림을 정확하게 예측할 수 없는 것은 주식을 하기 위해서는 당연히 받아들여야 하는 사실일 것입니다. 하지만 오를지 내릴지 정확하게 예측을 할 수는 없겠지만 건강한 주식인지 아닌지를 판단을 할 수 있습니다. 그리고 예측할 수 없는 주식 시장에서 어떤 일들이 벌어지고 행해지고 있는지를 알 수는 있습니다. 그러기 위해서는 다른 특별한 교육이나 지식이 필요한 것이 아닙니다. 단지 주식에 대한 용어를 알면 됩니다. 그렇게 주식에 대한 용어를 알고 그에 따라 벌어지는 상황을 인식하고 해석하면 됩니다. 하지만 주식에 대한 용어도 알지 못한 상태에서 주식 투자를 진행한다는 것은 어쩌면 도박을 하는 것과 큰 차이가 없을지도 모릅니다. 본인의 소중한 돈, 본인이 아주 힘들고 고생해서 번 돈을 아무런 사실도 인지하지 못하고 투자하는 것은 정말로 위험한 행위일 것입니다. 그래서 이 글에서는 주식에 대한 가장 기본적이고 필수적으로 알아야 하는 용어에 대해서 정의해 보았습니다. 시가총액 (Market Capitalization) 계산법: 주가 × 총 발행주식 수 시가총액은 기업의 가치를 나타내는 지표 시총이 크다 → 많은 투자자들이 믿고 투자함 → 대형주 시총이 작다 → 변동성이 클 수 있음 → 중소형주 많은 투자 펀드나 기관은 시총이 일정 수준 이상인 기업에만 투자 시총 상위 기업은 시장 대표주로 간주 주가가 100만 원이어도 발행 주식 수가 적으면 시가총액은 낮음 “주가”보다 “시가총액”을 봐야 진짜 기업의 크기를 알 수 있게됨 대형주 → 수조 원 이상 → 삼성전자, SK하이닉스 등 중형주 → 수천억~1조 원대 → 카카오게임즈, 한미약품 등 소형주 → 수천억 미만 → 중소기업 관련 주 시가총액은 주식 시장에서 해당 기업의 몸값을 나타내는 가장 직관적인 지표입니다. 하지만 이 시가총액의 숫자로만 해당 기업의 모든 것을 판단할 수 있는 것은 아닙니다.  EPS (Earnings Per Share, 주당순이익) 계산법: 순이익 ÷ 총 발행주식 수 EPS는 기업이 벌어들인 이익에 대해서 주식 한 주당 얼마의 이익을 냈는지 나타내는 지표  EPS가 높을수록 기업이 이익을 잘 내는 것 EPS가 높다는 것은 그만큼 이익을 많이 내고 있다는 뜻 EPS가 매년 꾸준히 증가 → 기업이 성장하고 있다는 신호 PER, ROE 등의 다른 지표 계산에 기본적으로 쓰임 기업이 일정 기간 동안 벌어들인 순이익을 그 기업이 발행한 전체 주식 수로 나눈 것 기업의 목적은 첫 째도 이윤, 둘 째도 이윤입니다. EPS가 높은 것은 무조건적으로 좋은 것입니다.  PER (Price to Earnings Ratio, 주가수익비율) 계산법: 주가 ÷ 주당순이익(EPS) EPR은 기업의 이익에 비해 주가가 얼마나 비싼지를 보여주는 지표 PER이 낮다 → 이익 대비 주가가 낮음 → 저평가 가능성 EPR이 높다 → 이익 대비 주가가 높음 → 고평가 가능성 같은 업종의 기업끼리 PER 비교하기에 유용한 지표 기업 가치의 직관적인 척도 기술주, 바이오주처럼 미래성장 기대가 큰 업종은 PER이 원래 높음 성장주는 PER이 높아도 시장에서 인정 가치주는 PER이 낮고 안정적인 것이 장점 PER은 초보 투자자들에게도 기업 가치를 비교적 쉽게 판단할 수 있는 지표입니다.  PBR (Price to Book Ratio, 주가순자산비율) 계산법: 주가 ÷ 주당순자산(BPS) PBR은 회사의 순자산에 비해 주가가 얼마나 비싼지를 나타냄 1미만 → 자산보다 싼 가격 → 저평가 가능성 1이상 → 자산보다 비싼 가격 → 성장 기대 반영 자산 기반 업종(은행, 보험 등)에서는 특히 중요 IT/플랫폼/바이오 같은 업종은 무형자산 비중이 크기 때문에 → 낮은 PBR이 나와도 절대적 저평가는 아님 자산 규모가 큰데도 PBR이 높은 경우 → 브랜드 가치, 기술력, 독점력 등이 시장에서 높게 평가된 것일 수 있음 PBR은 기업의 자산가치(Book Value) 기준으로 기업의 가격을 평가하는 지표로써 PBR 지표를 통해서 현재 주가가 얼마나 고평가 또는 저평가되어 있는지를 나타내는 지표로 활용됩니다. ROE (Return on Equity, 자기자본이익률) 계산법: 순이익 ÷ 자기자본 × 100 ROE는 주주가 투자한 자본으로 얼마나 효율적으로 이익을 냈는지를 보여주는 지표 기업의 수익성을 판단하는 기준 ROE가 높을수록 기업은 적은 자본으로도 많은 이익을 내는 구조 ROE 15% 이상을 꾸준히 유지하는 기업 = 강력한 투자 대상 ROE가 높음 + PER이 낮음 → 저평가된 알짜 기업일 가능성 부채를 많이 써서 ROE를 올린 경우도 있음 → 실제로는 재무구조가 불안정할 수 있음 자본 집약적 산업 (건설, 중공업 등)은 ROE가 낮음 기술 중심 기업 (소프트웨어, 플랫폼)은 ROE가 높게 나오는 경향 있음 기업의 수익성과 효율성을 보는 지표인 ROE는 주주가 투자한 자본을 기업이 얼마나 잘 활용해서 이익을 냈는지를 나타내는 핵심적인 지표로 활용됩니다. 유동비율 또는 유동성 (Liquidity) 계산법: 유동자산 ÷ 유동부채 × 100 유동성이란 기업이 단기 채무를 얼마나 잘 갚을 수 있는지를 보여주는 지표 특정 자산이 현금화되기 쉬운 정도 현금 > 예금 > 주식 > 부동산 > 골동품 순으로 유동성이 낮아짐 거래량이 많고 가격 변동이 작을수록 유동성이 높음 주식 시장, 외환 시장 등에서 자주 언급됨 유동성이 낮은 기업은 급한 상황에서 돈을 못 갚아 부도 위험 발생 은행이나 투자기관은 기업에 돈을 빌려주기 전에 유동성을 꼭 확인함 유동성이 풍부한 기업은 위기 상황에서도 생존 가능성 ↑ 재무제표에서 유동성이 안정적이면 안정적인 배당 가능성도 높음 일반적으로 유동비율이 200% 이상이면 안전, 100% 미만이면 재무 불안정 가능성이 있다는 의미로 해석됨 기업의 재무나 경제 전반에서 매우 중요한 개념으로 인식되며 특히 기업의 자금 운용 능력과 시장의 안정성을 판단할 때 핵심 지표로 사용됩니다. 우선주 (Preferred Stock) 의결권은 없지만, 배당 안정성이 높음 우선주는 보통주보다 배당과 청산 순위가 우선인 주식 보통주보다 우선적으로 배당을 받을 수 있음 대부분의 우선주는 의결권이 없음 (경영 참여 불가) 기업 청산 시 자산 분배에서 보통주보다 우선 보통주보다 변동성이 낮고 안정적인 편  보통주 대비 낮은 가격에 거래되기도 함 의결권이 없어 경영 참여 불가 시장 유통량이 적고 유동성(거래량)이 낮을 수 있음 기업이 배당을 하지 않으면 실질적 매력 감소 보통주와 함께 해당 기업의 주식을 구성하며, 권리와 목적에서 보통주와 다소 다른 특성을 가진 주식입니다. 공매도 (Short Selling) 없는 주식을 먼저 판매하는 것 없는 주식을 빌려서 먼저 판매하고 나중에 주가가 떨어지면 싸게 사서 되갚는 방식 주가가 떨어질 것을 예상하고 먼저 판매하는 전략 하락장에서 수익 창출 특정 종목의 공매도 비중이 높으면 주가 하락 가능성 대주 : 주식을 빌리는 행위 커버링(Covering) : 빌린 주식을 다시 사서 갚는 행위 숏 포지션(Short Position) :  공매도 상태에 있는 투자자 숏 커버링 랠리 : 공매도 세력의 대규모 되사기로 인한 급등 현상 일반적인 주식 거래와는 반대 방향의 투자 방식으로 낯선 개념일 것입니다. 하지만 공매도는 주식 투자를 진행하는데 있어서 매우 중요한 개념입니다. 공매도는 시장에 미치는 영향력이 크기 때문입니다. 유상증자 / 무상증자 유상증자: 새 주식을 발행하고 돈 받고 파는 것 무상증자: 보유 주식 비율만큼 새 주식을 무료로 나눠주는 것 증자는 주식을 수량을 증가시키는 것 유상증자와 무상증자 모두 신주(새 주식)을 발행하는 것 유상증자와 무상증자 모두 기업의 자본금이
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반복되는 역사에 대한 지식

“역사는 반복된다.” 누구나 한 번쯤은 들어본 문장일 것입니다. 오래전 과거에는 역사적 사실이 존재합니다. 그리고 재미있는 이야기도 많이 존재합니다. 역사적 사실과 이야기들은 우리가 알게 되었을 때 전해 들은 사실을 기억할 뿐만 아니라 자신만의 방법으로 해석하면 삶에 아주 유용한 가치를 줄 것입니다.